原則上，銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算)，目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡，滿5年即可辦信貸，若未清償完畢則無法辦理，但是現在也有少數銀行強停(強制停卡)滿半年附1保人即可辦理信貸。

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

如果你有不動產、而且正在貸款，何不跟銀行再申請增貸（增貸辦理挺簡便）? 因為房貸的利率比起信用貸款以及汽車貸款的利率要來得低很多，若申請年限長（房貸可申請20~30年 、信貸車貸則不高於7年），所負擔的月付金相對就會輕鬆很多！ 甚至可以因此考慮買預算高一些的車子！ 房貸利率比較平均 2%~3%，信貸或車貸 3%~10%以上，相較之下利息確實可以省很多!不過房貸申請較為複雜，撥款速度約要 1~2 週。

擁有多重債務，如同時擁有信用卡債、信用貸款、房屋貸款等債務，並符合負債整合條件的人，都適合申請整合負債。若每月繳款僅能繳付循環利息，或每月繳款額度超過月收入50%的人，則更需要透過債務整合改善財務狀況。